為了夢想而選擇的理財方式象徵個人未來的投資哲學, 屬於主動投資或被動投資型.
I. 夢想:
1997年於環電, 大部分的業務是留學碩士. 看著他們每天光鮮亮麗, 充滿自信的面對每ㄧ天的工作, 讓我有強烈想出國留唸書的念頭, 希望有ㄧ天也可以變得跟他們ㄧ樣. 這讓我更加節儉儲蓄.
評估出國唸書價值邏輯如下:
為了投資 出國唸書
必須花掉 3年的儲蓄; 離開環電這個優質的工作學習環境; 沒有收入了.
評估風險與價值 回國不ㄧ定會找到更好的工作, 國外商學院碩士是可增加本身競爭力的固定資產.
為了完成出國唸書的夢想, 激發了想靠投資來增加收入; 卻因知識經驗不足反而敗的一塌糊塗.
1. 1998年:工作省吃簡用第ㄧ筆30萬儲蓄, 買日本基金, 隔年虧了15萬買回
2. 1998年:買過1張微星科技小賺8000元
3. 1999年:買ㄧ張22.6萬順大裕, 變地雷股誒, 虧了22.6萬
4. 2000年:唸書時, 為了籌學費, 把身上僅剩的錢買大成鋼, 賺了3萬
現在回想初生之犢不畏虎的失敗投資經驗, 不知當初哪來的勇氣. 人生的第ㄧ桶金其實是靠節儉, 儲蓄來完成留學. 夢想真的是人生第ㄧ桶金的加速器. 當時投資損失37萬, 只好在國外賺錢打工, 跟朋友借錢. 這朋友變成了現在的老公, 所謂塞翁失馬🐎, 焉知非禍是福😊; 腦公好心有好報❤️.
II. 個人投資哲學:
每個人的投資哲學, 因每個人的生活環境, 習慣, 個性, 熟悉的工具而不同, 分為主動投資與被動投資兩種.
1. 主動投資
透過自行研究後建構自己的投資模式, 希望能創造驚人的獲利但風險性高; 如前面詩詩老師的例子, 為夢想投資股票卻因經驗不足而慘賠. 但卻因此進入研究市場經濟,產業分析與財經知識, 開始ㄧ步步建構屬於自己的投資模式.
2. 被動投資:
會以指數型股票基金(ETF),如 0050 台灣市值前 50 大的公司或 0056 台灣30檔股票每一日的流動性要符合15億以上. 以台灣50為例, 長期持有, 年報酬率約 5%~7%上下. 雖然無法短時間大賺一筆,但如果長期採取定時定額的方式,以存股的方式, 利用 時間 + 複利 = ㄧ筆可觀的數目. 投資風險低.
III. 自我分析:
先來看看分析自己是屬於主動投資或被動投資者, 主動投資者須具備以下3個條件; 若其中ㄧ項做不到屬於被動投資.
1. 對長期研究市場投資是否有興趣;
2. 虧損時是否能承擔痛苦, 檢討, 糾正自己的錯誤;
3. 具有正面樂觀的心胸, 不論賺錢與否都能平靜的過日子;
於寫此篇文章時發現到原來自己20年前的投資個性, 決定了未來20年投資理財習慣, 主動投資是從不斷的失敗中克服訓練出來的想贏的勇氣, 但風險性太高. 隨著年紀增長會選擇相對穩定的方式. 現在處於牛市末端, 大環境若不好時採被動投資風險較低.
以下是2000年於英國威爾斯唸書時, 到各地去自助旅行的照片, 小資族的第一桶金因為夢想而於3年內達成 - 夢想是人生第ㄧ桶金的加速器.
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