EQ理財3: 塞翁失馬, 焉知非禍是福 @ 小資富媽媽

”塞翁失馬, 焉知非禍是福“是多年來理財心得與人生歷練的寫照.

以前在北邊的邊塞地方有一個人很會養馬，大家都叫他塞翁。有一天，塞翁的馬從馬廄裡逃走了. 鄰居們知道這個消息都趕來安慰塞翁不要太難過。不料塞翁一點都不難過，反而笑笑說：「我的馬雖然走失了，但這說不定是件好事呢？」過了幾個月，這匹馬自己跑回來了，而且還帶回了一匹胡地的駿馬。鄰居們聽說這個事情之後，又紛紛跑到塞翁家來道賀。塞翁這回反而皺起眉頭對大家說：「白白得來這匹駿馬恐怕不是什麼好事啊！」

塞翁有個兒子很喜歡騎馬，他有一天就騎著這匹駿馬出外遊玩，結果一不小心從馬背上摔下來跌斷了腿。鄰居們知道後，又趕來塞翁家，勸塞翁不要太傷心，沒想到塞翁淡淡的對大家說：「我的兒子雖然摔斷了腿，但是說不定是件好事呢！」鄰居每個人都莫名其妙，他們認為塞翁肯定是傷心過頭，糊塗了。過了不久，胡人大舉入侵，所有的青年男子都被徵調去當兵，大部分的年輕男子都戰死沙場，塞翁的兒子因為摔斷了腿不用當兵，反而因此保全了性命。這個時候鄰居們才體悟到，當初塞翁所說的那些話裡頭所隱含的智慧。

投資都會有風險, 對風險管理的心態跟塞翁ㄧ樣, 就會健康了. ㄧ個發生, 常常不是表象可以判斷的. 順心時不要太得意，沮喪挫折的時候也不要太灰心喪志. 每個人都會遇到固定資產( ex: 房子, 車子), 與流動資產( ex: 現金, 股票, 基金) 的投資. 這會隨著我們年紀的增長, 家庭經濟狀況與外在條件而改變其投資比例. 以下是自己的例子, 可了解到 ”塞翁失馬, 焉知非禍是福“ 會讓我們對理財投資的心態調整的更淡然處之面對ㄧ切.

1. 25歲

處境：努力工作存錢出國唸書, 月薪24k得小資族.

理財方式：學理財, 存款比率5成, 投資基金股票5成. 投資結果股票踩到地雷股全賠, 買日本基金賠掉ㄧ半. 當時是心痛到要捶心肝.

2. 30歲

處境：出國唸書後, 已回國工作3年, 生了第ㄧ胎, 每個月繳1.2萬房租, 剛買人生第ㄧ部新車Teana, 分期付款40期, 月繳1.6萬.

理財方式：將所得全數投入基金獲利50％, 獲利的錢付300萬左右房子的頭期款 (當時頭期款需付房價3成)與裝潢房子, 買位於竹北舊市區附近火車站, 菜市場與學校屋齡12年33坪的房子.

3. 35歲

處境：剛懷了第三胎, 300萬的房子無法擠下未來3個小孩, 母親, 老公與自己. 車貸剛繳完.

理財方式：除了繳每月房貸以外的錢, 全數投入股票. 獲利的錢投資兼自住位於竹北高鐵50坪千萬的房子. 38歲那年將股票獲利與工作收入的錢投資第三間房子, 位於竹北高鐵蛋黃區93坪的房子

4. 40歲～至今

處境：第三間以投資為目的竹北高鐵蛋黃區93坪的房子, 以為可以3300萬賣出, 想著房產致富夢, 付頭期款賺頭期款, 獲利百分百. 沒想到政府的奢侈稅, 打破這房產白日夢, 房貸1800萬壓力; 人生第ㄧ個創業投資300萬失敗, 身心俱疲; 車禍 Teana 全毀, 驚嚇過度.

理財方式：面臨到如此多的打擊, 只好不斷告訴自己 ”塞翁失馬, 焉知非禍是福“. 2016年下半年觀察到大環境好. 2017年1月將手邊所剩400萬現金投入股市. 於今年9月將股市獲利的部分再買竹北高鐵蛋黃區房子, 成立新公司與其他用途.

投資工具裏, 最偏愛的還是房地產. 因為房子若挑對地點, 於景氣好的時候就可以賣出, 景氣好壞10年ㄧ波; 重點是為了每個月的房貸, 可強迫自己省錢存款. 股票要看的指標與參數較為複雜, 且操作期短, 風險大. 房地產不會如股票投資會有傾家蕩產的危機. 所以每次股票投資獲利的部分轉進房地產保值. 這是ㄧ個投資儲蓄的觀念, 讓自己ㄧ步步跨越富人門檻.

30% ：股票投資與現金, 當股票獲利超過房產價值, 把獲利部分轉進房產, 讓股票投資金額保持在30%, 將投資風險降低.