小資富媽媽

EP07 沒有偏財運的看這裡：如何做好資產配置，小資族也能財務自由。

做自己人生的財務長(下）

學習理財、投資的最大目的，就是擁有財富自由的人生。

財富自由的方程式=穩健的勞動力資產+好的資產配置+風險管理

【如何做好資產配置】

資產配置是一門大學問

想管理好自己的資產

就要先列出家庭/個人的資產負債表

 資產＝負債 + 家人權益

舉例來說：

房貸、車貸就是個人或家庭的負債，

但是相對來說，房子跟車子就是個人或是家庭的資產。

要把資產配置做好，就是要讓「資產>負債」，讓個人或家庭的淨值是正的。

而「流動資產是流動負債的2倍」，

簡單來說，個人或家庭欠銀行的錢，是能夠負擔的起，不是月光族或是透支。
例如：我每個月的薪水是5萬元，每個月要繳的貸款是2.5萬，在下個月薪水沒進來錢，我還有2.5萬去支付日常生活開銷或是卡費等。若扣除其餘的開銷後，還有剩下來的錢，就是存款，就是資產，這就是『資產>負債，淨值為正』的概念。

【勞動力是個人最大的資產】

我們每個人最大的收入來源是工作。

前10年主要是靠自己的勞動力來賺取薪資收入，賺自己的第一桶金，來買房、買車、繳付貸款…等。

即使超過10年，有其他的投資收入來源，但是勞動力仍舊是大多數人最大的資產。

家庭有限公司的淨值=是勞動價值＋金融資產＋社會安全福利金的總和。

裡面比重最大的就是自己的「勞動價值」，包括自己的一技之長，或是持續投資自己，讓自己的勞動價值維持或增加，增加目前工作上的「廣度」，打造職場的「個人品牌」。

蔡佳瑜會計師舉自己的例子分享：

本業是會計師，也會增加自己工作廣度，如受邀演講、擔任大學講師…等，在小資富媽媽分享自己的專業與理財觀念，這些都是專屬的個人品牌，可以增加本身的勞動力價值，創造更多的收入來源。

詩詩老師分享：這就是T型人，在自己的專業領域是一門深入，而額外的時間，去擴展自己的廣度，讓自己勞動價值隨著時間的經歷，越來越豐富精彩。

詩詩老師要增加自己的競爭力，透過出國念書，教育投資自己，拓展自己的眼界，也讓工作能力與升遷容易受到肯定，更重要的是幫助自己創造更高的薪資收入。

*金融資產：用勞動力賺來的錢，再去做額外的投資，稱之為金融資產。

*社會安全福利金：勞保的退休金。

【沒有偏財運，更要投資自己的勞動價值】

許多小資族都會跟蔡佳瑜會計師一樣的想法，認為自己沒有偏財運，所以要選擇投資自己，用工作技能來創造收入，這也是最穩定的收入來源。

投資自己，能讓自己的勞動力價值提升，讓薪資收入也是穩定成長。

蔡佳瑜會計師榮獲新竹最優秀會計師獎，獲選新竹區社會優秀青年，這些都是能展現實力、能力最好的證明，為自己的履歷表更漂亮，讓客戶、企業更信賴自己。

書中作者說：投過投資教育，讓自己的實力提升，也增加未來勞動力的收入，這樣的收入是能長遠穩定的。

【用投資思維-分散風險】

小資族來說，要先求一份穩定的收入來源，這個收入來源是靠自己勞動力，當有不影響生活開銷的額外資金時，就能來做金融投資。

家庭來說，夫妻兩人至少要有一方是有穩定的收入來源，來維持家庭開銷；另一方就能選擇風險較大，但可望創造可觀財富的工作方式或投資方式，例如開創業等。

影片連結：https://youtu.be/CBclQmdo4kg

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